Espacio para mejorar

Un reporte interesante sobre la salud del sector financiero en Colombia al cierre del primer semestre del año, fue el que entregó ayer la Superintendencia Financiera. De acuerdo con el organismo, y en términos generales, la salud de las diferentes compañías es buena.

Así, los activos y el patrimonio de las diversas entidades vigiladas subieron 17 por ciento entre enero y junio, mientras que las utilidades combinadas llegaron a 4,2 billones de pesos, una cifra ligeramente inferior a la del 2010.

Ese pequeño retroceso tuvo mucho que ver con la valoración de las inversiones hechas, afectada a su vez por los conocidos sobresaltos en los mercados de valores. No obstante, es indudable que los saldos en negro son más la norma que la excepción y que los problemas que existen en otras latitudes no ocurren en el territorio nacional.

De tal manera, mientras la salud de un buen número de bancos inquieta seriamente a los inversionistas en Europa y Estados Unidos, la realidad del país es bien diferente. 

Dicho veredicto es fácil de comprobar en el caso de los establecimientos de crédito, cuyo peso equivale al 43 por ciento del sistema financiero. Con un alza de 18,8 por ciento en activos que superan los 296 billones de pesos y un patrimonio de casi 42 billones -22,2 por ciento más- el negocio de prestar dinero se ve bien.

Particularmente destacable es el desempeño de la cartera, que sobrepasó ya los 194 billones de pesos, con un salto del 21,7 por ciento. A pesar de esa situación, alimentada por el auge de rubros como el crédito comercial y de consumo, los indicadores no sugieren que existan motivos de preocupación. De hecho, el saldo de préstamos vencidos asciende apenas al 2,8 por ciento del total, que es un número bajo.

Es cierto que el saldo de las deudas malas ha subido un poco hasta 5,4 billones de pesos, pero a un ritmo muy inferior al del total de obligaciones. En un escenario de mayor plazo, lo más importante es que el país continúa recorriendo la senda de una mayor profundización financiera.

Como consecuencia, la relación entre el saldo de la cartera y el Producto Interno Bruto llegó a 32,7 por ciento a comienzos del 2010. Esa relación no sólo es la más alta en lo que va del siglo, sino que es superior en casi 10 puntos porcentuales a la registrada en el 2002.

Hecho ese reconocimiento, una mirada a lo que sucede en otros países muestra que el país todavía tiene un largo camino por delante, si quiere acercarse a los niveles de Chile o las economías del sudeste asiático, para no hablar de naciones más desarrolladas. Esa es la razón por la cual los expertos en el tema insisten en que hay que trabajar más en el impulso a la bancarización.

A primera vista, los datos son aceptables. En el 2010, de acuerdo con la Superintendencia, 62,8 por ciento de la población adulta contaba con al menos un producto financiero. Sin embargo, si se mira el número de quienes tienen dos productos o más, la proporción baja a menos de una cuarta parte, lo cual quiere decir que mucha gente tiene cuentas de ahorro, pero es sustancialmente menor la población que maneja una tarjeta de crédito o una cuenta corriente. Para que esa situación cambie de manera radical es necesario que se cumplan dos condiciones.

De un lado, es de esperar que la economía colombiana mantenga tasas de crecimiento buenas, cercanas a las observadas en las mediciones más recientes. Del otro, es indispensable que la generación de empleo formal y la disminución en los índices de desigualdad tenga lugar, porque de lo contrario una parte muy importante de la ciudadanía seguirá excluida de las corrientes de ahorro y crédito.

Si se logran avances en ambos frentes, es indudable que el sector financiero, en general, y el bancario, en particular, conseguirán mejores resultados con respecto a una situación que es buena, pero que es susceptible de mejorar.